Cara Memilih Kredit Mobil Dengan Kualitas Terbaik

OTOMOTIF - Dewasa ini mobil merupakan salah satu jenis kendaraan yang bukan hanya sekedar menjadi gaya hidup, namun juga menjadi sebuah kebutuhan dalam beraktivitas. Mengingat harga mobil yang masih tergolong tinggi, maka banyak dari produsen mobil yang menawarkan pembelian dengan cara kredit.

Tujuannya adalah agar tidak hanya segelintir orang mampu yang dapat menikmati kepemilikan dari kendaraan beroda empat ini, tetapi juga membuka kesempatan bagi orang lain yang memiliki dana terbatas untuk dapat mengangsurnya secara bertahap dengan jangka waktu tertentu yang bisa disesuaikan dengan pendapatannya.

Pembelian mobil dengan cara kredit juga meringankan mereka yang membutuhkannya pada segmen bisnis atau komersial. Sehingga ia mendapatkan peluang untuk menikmati segala manfaat yang didapatkan dari mobil tersebut untuk mejalankan dan bahkan memperbesar usahanya dengan cara yang lebih terjangkau.

Namun maraknya penawaran kredit mobil dengan berbagai iming-iming yang menggoda, terkadang membingungkan. Dan kelengahan dalam memilihnya justru dapat membuat Anda terjebak dalam berbagai permasalahan finansial seperti hutang kredit yang juga mempengaruhi kestabilan kondisi keuangan keluarga Anda. 

Untuk itu ada beberapa langkah penting yang layak dipertimbangkan dalam memilih kredit mobil terbaik, diantaranya adalah :

Pelajari dan Pahami Penyedia Sarana Kredit

Saat ini tersedia dua lembaga yang menyediakan saran kredit mobil.

Pertama adalah institusi perbangkan. Sektor perbangkan lebih berhati-hati dalam mengucurkan dana untuk kredit kepemilikan mobil bagi individu, Walaupun beberapa waktu belakangan ini beberapa bank mulai menawarkan kredit kepemilikan mobil bagi masyarakat individu.

Kedua adalah lembaga pembiayaan (Payment Agent). Lembaga pembiayaan biasanya terkait dengan perusahaan yang bergerak di industri otomotif, baik sebagai Agen Tunggal Pemegang Merek (ATPM) atau dealer.

Pilih Mobil yang sesuai dengan Kebutuhan

Jangan terjebak dengan gaya hidup. Banyak orang yang memilih mobil bukan dari segi manfaat atau kebutuhannya akan mobil tersebut, namun lebih karena sekedar gengsi. Hal ini dapat membuat mobil pilihan Anda justru kehilangan manfaat dan membebani hidup Anda.

Berbagai macam mobil dibuat memiliki fungsi dan tujuannya masing-masing. Pertimbangkanlah dengan matang kebutuhan Anda akan mobil tersebut dari berbagai aspek, seperti aktivitas yang Anda lakukan, kondisi medan yang dilalui, jumlah orang yang diangkut, dan lain sebagainya.

Cari Harga Mobil yang Paling Ideal

Jika Anda telah memutuskan jenis mobil yang inginkan (butuhkan), lakukan survey terhadap harga mobil tersebut hingga Anda memperoleh penawaran paling ideal.

Anda bisa dapatkan informasi harga dengan mengunjungi beberapa dealer yang menyediakan mobil pilihan Anda secara langsung. Atau Anda juga bisa melakukan survey melalui internet dengan mengunjungi beberapa situs yang memberikan informasi penting terkait harga mobil pilihan Anda.

Perhitungkan Uang Muka dan Besarnya Angsuran

Sebelum akad kredit Anda harus menentukan terlebih dahulu berapa besarnya uang muka yang sanggup Anda bayar. Bagi leasing atau bank, uang muka menunjukkan keseriusan Anda mengambil kredit. Artinya jika Anda serius menyerahkan uang muka, Anda juga dinilai serius menyanggupi cicilan tiap bulannya.

Besarnya kesanggupan Anda untuk mengangsur tiap bulan dapat dihitung berdasarkan debt ratio Anda . Disarankan agar debt ratio Anda jangan melampaui 30 persen. Maka dari pendapatan bersih per bulan, maksimal 30 persen-nya dapat Anda sisihkan untuk digunakan sebagai angsuran kredit mobil tersebut.

Sebagai contoh, Anda dapat menggunakan fasilitas Credit Simulation yang tesedia pada situs ACC untuk memperhitungkan pembiayaan kredit mobil pilihan Anda. 

Teliti Dalam Proses Pengajuan Kredit

Perusahaan pembiayaan yang baik akan berusaha melindungi hak-hak calon debiturnya sama baiknya dengan usaha yang dicurahkan untuk melindungi dirinya dari kerugian atau potensinya.

Ciri-ciri dalam hal ini adalah prosedur yang logis, keterbukaan dalam menjawab pertanyaan, dan kesesuaian antara apa yang disebut dalam promosi/iklan dan apa yang terungkap pada proses tanya-jawab lebih dalam. Jadi, pastikan Anda mengajukan pertanyaan-pertanyaan kritis.

Menariknya, semakin sebuah perusahaan teliti dalam menyaring calon debiturnya, biasanya semakin baik hak-hak mereka akan dilindungi dalam perjanjian kredit. Jangan menjadi ragu hanya karena proses yang dilalui sepertinya panjang atau persyaratan-persyaratan yang harus dipenuhi banyak.

Jangan lupa untuk membaca semuanya dengan baik dan pahami apa yang disebutkan kepada Anda. Bertanyalah apabila ada yang tidak jelas.

Pilih Suku Bunga Terbaik

Ada beberapa hal yang wajib dipelajari mengenai suku bunga kredit yang ada di pasaran, baik dari sektor perbankan maupun lembaga pembiayaan.

Secara teknis ada 2 jenis suku bunga kredit, yaitu Suku bunga tetap (flat rate) dan Suku bunga mengambang (floating rate). Pilihlah suku bunga yang paling rendah, sehingga nantinya tidak membebani Anda dalam mengangsur.

Contoh umum kredit mobil bersuku bunga tetap; katakanlah 6,25% per tahun selama masa kredit 3 tahun. Ini berarti debitur harus membayar bunga sebesar 6,25% per tahun atas pokok pinjaman setelah dikurangi uang muka.

Suku bunga mengambang, utamanya relatif terhadap perubahan suku bunga Sertifikat Bank Indonesia (SBI) yang ditentukan oleh bank sentral kita, Bank Indonesia. Bank-bank umum dan perusahaan-perusahaan pembiayaan kemudian akan menyesuaikan suku bunga mereka sendiri untuk menjaga profit margin tertentu, atau dalam istilah keuangan, spread-nya. Alhasil, suku bunga dari kredit mobil jenis ini dapat berfluktuasi. Sedikit ketidakpastian yang bisa menguntungkan, tapi juga bisa merugikan.

Tentukan Asuransi yang Dibutuhkan

Pada saat Anda mengambil kredit mobil, lazimnya juga akan mengenal asuransi yang menyertainya.

Untuk hal ini, ada 2 jenis asuransi kendaraan yang umumnya ditawarkan, All Risk dan Total Loss Only (TLO). Yang terakhir hanya melindungi kehilangan kendaraan terkait pencurian dengan masa perlindungan sampai dengan 12 tahun. Sementara untuk All Risk, cakupannya lebih luas lagi. Kendaraan juga akan dilindungi dari resiko kecelakaan, huru-hara dan bencana alam.